La mera consulta de información, sin causa profesional que la justifique, es sancionable. No aplica sólo a personajes mediáticos, si no que incluye a cualquier persona de tu entorno, y no es necesario que hayas transmitido la información para que te sancionen. Especial atención a casos de separaciones, divorcios, defunciones, herencias y menores de edad que dejan de serlo.

LA BASE DE DATOS DE CAIXABANK NO ES GOOGLE: LAS CONSULTAS SIEMPRE TIENEN QUE ESTAR JUSTIFICADAS POR MOTIVOS PROFESIONALES.

Los empleados tenemos prohibido beneficiarnos personalmente de oportunidades surgidas en el marco de nuestra actividad profesional.

Nos debemos abstener de participar o intervenir en operaciones/transacciones de cualquier tipo en la que haya un interés propio o de alguna persona vinculada.

NO PARTICIPES EN NINGUNA TRANSACCIÓN/OPERACIÓN A FAVOR TUYO O DE TU ENTORNO.

NO A LA AUTOCONCESIÓN DE OPERACIONES DE ACTIVO (Préstamos, tarjetas,..).

CUIDADO CON LAS SEGUNDAS ACTIVIDADES, LA ACEPTACIÓN DE REGALOS, COMPRAR O VENDER UN PISO, COCHE,…A UN CLIENTE,…

No se DEBE CONDICIONAR la concesión de una operación de activo (préstamo, hipoteca, tarjeta,…) o la apertura de un depósito a la vista a que el cliente contrate un seguro u otro producto (alarma, plan de pensiones,…).

El cliente, si es público objetivo y cumple con los requerimientos que para cada tipología de producto se establezcan, podrá contratarlo si se ajusta a sus necesidades y así lo decide libremente.

NO A LA VENTA FORZADA.

No se debe poner un garabato, un punto, una cruz en lugar de la firma del cliente, sea con la finalidad que sea.

El cliente tiene que firmar siempre, presencialmente o a través de CaixaBank Now, y no se debería dar la documentación a un tercero para que el cliente la firme sin personarse en la oficina.

NUNCA SE DEBE SIMULAR LA FIRMA DEL CLIENTE. EN NINGÚN CASO ESTÁ JUSTIFICADO.

MÁXIMA ATENCIÓN A LAS FIRMAS: EL ÚNICO QUE PUEDE FIRMAR ES EL CLIENTE.

Se debe tener presente la normativa referente a las atribuciones de riesgo y sus límites.

El sistema calcula si los empleados aprobadores tienen atribuciones para conceder una operación de activo, pero existen particularidades que el sistema no contempla y por tanto no lo controla todo.

La capacidad de devolución ha de estar acreditada documentalmente (salvo algunas excepciones). La finalidad debe coincidir con la que se indique y se debe estar atento al destino de los fondos. Además, se deben introducir correctamente los datos para el cálculo correcto del scoring y rating e incorporar en el expediente electrónico toda la documentación.

Ten presente que el SIA no controla totalmente el cumplimiento de la Norma y puedes llegar a aprobar operaciones para las que no estás facultado/a.

En la normativa se indica que no se aceptarán operaciones presentadas por intermediarios (APIs, agrupadores de deuda, brokers,…).

Algunos riesgos asociados a esta operativa son:

• Al no tener contacto directo con el cliente se incumple la política de KYC.
• Posibles incumplimientos de la normativa de protección de datos al compartir documentación de los clientes (sin su consentimiento) con el intermediario.
• La documentación económica la suele presentar el intermediario con lo que puede que no sea veraz.
• La finalidad declarada por el intermediario puede diferir de la real.
• Clientes con domicilios lejos de la oficina (diferentes localidades o incluso provincias) y sin vinculación con lo que no se han tenido entrevistas previas.

Se pueden aceptar prescriptores para operaciones HolaBank de clientes internacionales, en que hay un procedimiento específico autorizado.