Las particularidades de este tipo de préstamos son muy extensas, así que aquí simplemente vamos a exponerte un pequeño resumen.

• Reglamentación general a tener en cuenta:
  • En ningún caso el empleado podrá ser titular o cotitular al mismo tiempo de más de dos viviendas adquiridas con préstamos de empleados
  • Se destinará a uso exclusivamente propio. No podrá, sin permiso expreso o acuerdo laboral, ser objeto de arrendamiento, enajenación, cualquier clase de gravamen ni de reformas que puedan disminuir su valor.
  • Seguro de Amortización Obligatorio (Seviam): Obligatorio en todos los préstamos de empleado para vivienda, garantizando el pago en caso de fallecimiento del 50% del capital pendiente de amortización en cada momento.
  • Compra de vivienda usada. Se podrá incluir la cantidad necesaria para su mejora y rehabilitación (acreditada mediante valoración técnica y sin impuestos). Se deberá justificar mediante facturas y en el plazo de un año el pago de la cantidad solicitada para esta finalidad. El importe máximo del préstamo será la suma del 100% del valor de su adquisición o tasación (el más bajo de los dos), más la cantidad necesaria para su mejora y rehabilitación (sin IVA), siempre que esta inversión quede reflejada en un incremento de la tasación final, más un 10% adicional para gastos.
  • Construcción de vivienda en terreno propio. Sistema de préstamo fraccionado con disposiciones parciales y sucesivas, previo informe favorable de los servicios técnicos de la tasación, hasta el límite global del importe a financiar.
  • Préstamo puente para compra sobre plano o en construcción. Podrá solicitarse un préstamo personal o una cuenta de crédito como cliente (Euribor + 0,65%)
  • Importe a financiar. El importe máximo del préstamo será la suma del 100% del valor de adquisición (sin IVA o ITP) o tasación (el más bajo de los dos) y un 10% adicional para gastos.
  • Concurrencia de empleados:
    • Compra tipo A. Se pueden sumar capacidades constituyendo un préstamo, un seguro de amortización y una hipoteca para cada uno de ellos en función de su capacidad de endeudamiento y del capital máximo que puedan solicitar individualmente (titularidad: cada empleado figurará como primer titular de su solicitud incluyendo al otro empleado como segundo titular, registralmente se inscribirá por mitades indivisas independientemente del importe de cada préstamo).
    • Mejora de vivienda. Se podrá solicitar 1 préstamo de mejora de vivienda por cada empleado, incluso sobre la misma finca hasta los máximos establecidos por Normativa.
    • Compra tipo B. no se pueden sumar capacidades. Solamente se podrá solicitar la financiación de una plaza de parking por vivienda.
    • Importe a financiar. 110% del importe de su adquisición (sin IVA o ITP) o tasación (el más bajo) de los dos. Incluye 10% en concepto de gastos de adquisición.

Hipoteca «A».

Se financiará hasta un máximo de 3 viviendas a lo largo de toda la vida laboral. En caso de traslado por causas profesionales se permitirá la financiación de una 4ª vivienda. Ampliación a 4 viviendas financiables con esta modalidad en supuestos de traslado, ruptura convivencia, violencia de género, discapacidad >= 33% que requiera adaptar vivienda y ampliación de familia: 3 o más personas (>18 años y familiares dependientes).

• Requisitos: antigüedad laboral de 9 meses en la Entidad.
• Capital máximo a conceder: 5 anualidades de la retribución del empleado en el momento de la solicitud del préstamo.
• Capital mínimo garantizado: para favorecer el acceso a la vivienda a todos los empleados, se establece que sea de 240.000 € respetando el 40% de endeudamiento.
• Tipo de interés:
  • 1^er tramo (hasta el importe de 10 anualidades del  Nivel XI):
    • 24 primeros meses: ICFE – 2,5% + 0,47%. Este tipo de interés nunca podrá ser inferior a 0,57 % ni superior al tipo máximo que se especifique en el momento de la concesión en el Convenio Colectivo de nuestro sector para préstamos de adquisición de vivienda
    • Resto: se aplicará ICFE – 2,5%. Este tipo de interés nunca podrá ser inferior a 0,10% ni superior al tipo máximo que se especifique en el momento de la concesión en el Convenio Colectivo de nuestro sector para préstamos de adquisición de vivienda
  • 2º tramo (hasta el resto del capital máximo o 40% de endeudamiento):
    • 24 primeros meses: ICFE + 0’65% + 0,47%. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor
    • Resto: ICFE + 0’65%. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor
• Garantía: personal por el 40% del importe solicitado, resto garantía hipotecaria recogida en escritura.
• Amortización: plazo máximo 35 años. Si se firma garantía hipotecaria adicional, a opción del empleado podrá establecerse 2 años de carencia (obligatorios si se supera el 40% de endeudamiento al aplicar el tipo de interés de los dos primeros años. La edad máxima serán los 70 años (72 si se utilizan los dos años de carencia).
• Modalidades:
  • Cuota constante
  • Cuota Creciente del 1,5 % anual. Obligatoria en todos los casos en que actúe el capital mínimo

Préstamo adicional «A»

• Podrá solicitarse cuando el capital necesario excediese del importe máximo antes referido para préstamos de modalidad A.
• Deberá existir capacidad de devolución suficiente para el pago de las cuotas de ambos créditos (modalidad A y adicional) pudiéndose contabilizar a efectos del préstamo adicional los ingresos del cotitular.
• La suma de los capitales del préstamo modalidad A y el préstamo adicional no pueden sobrepasar el 110% del valor de adquisición o de tasación (el menor de los dos).
• El plazo máximo de amortización será el mismo que en la modalidad A, con la misma posibilidad de dos años de carencia opcional.
• La concesión y condiciones de dicho préstamo serán discrecionales de la Entidad excepto los tipos de interés que serán:

• • • Primeros 24 meses: Euribor 1 año + 0,65% + 0,47%
    • Resto: Euribor 1 año + 0,65%.

Construcción en terreno propio.

• Carencia obligatoria de 12 meses, opcional 24 meses.
• Se formalizará en curso de entrega.
• Si la compra del terreno es reciente (18 meses) se puede incluir el importe en la misma solicitud. Si hay justificación de retraso por causa mayor, se ampliará a 24 meses.
• Se puede financiar:
  • Valor de construcción o tasación (el menor)
  • 10% gastos (sobre importe anterior)
  • SEVIAM a prima única
  • Proyecto visado
  • Licencia Obras
  • Informe OCT, Seguro Decenal
  • Estudio geotécnico
• No se puede entregar todo el capital hasta que esté totalmente finalizada.
• Incremento de coste construcción, no se podrá ampliar el préstamo y se formalizará con 2ª hipoteca como cliente.
• Admisión de la coordinación de gremios en la reforma.

Opciones de financiación en el cambio de vivienda.

La financiación por cambio de vivienda es la financiación de una nueva vivienda, en la modalidad vivienda tipo “A”, para un empleado que ya tuvo concedida una financiación con un préstamo de vivienda modalidad “A”, o equivalente en caso de proceder de integración, (vigente o cancelado) para una vivienda de la que puede seguir siendo o no su actual propietario.

Préstamo para mejora de vivienda.

Se establece para la mejora, ampliación o rehabilitación de la vivienda, ya sea adquirida o no con cualquiera de los préstamos de empleados que os estamos explicando (excepto para la propiedad adquirida con «Hipoteca B»).

Principales características:

• Capital máximo: 4 anualidades de nivel XI (Salario Base + Pagas Extras Prorrateadas).
• Tipos de interés:
  • 24 primeros meses: ICFE – 2,5% + 0,47%. Este tipo de interés nunca podrá ser inferior a 0,57 % ni superior al tipo máximo que se especifique en el momento de la concesión en el Convenio Colectivo de nuestro sector para préstamos de adquisición de vivienda
  • Resto: se aplicará ICFE – 2,5%. Este tipo de interés nunca podrá ser inferior a 0,10% ni superior al tipo máximo que se especifique en el momento de la concesión en el Convenio Colectivo de nuestro sector para préstamos de adquisición de vivienda
• Amortización: 20 años. Si se firma garantía hipotecaria adicional, a opción del empleado podrá establecerse 2 años de carencia (obligatorios si se supera el 40% de endeudamiento al aplicar el tipo de interés de los dos primeros años. La edad máxima serán los 70 años (72 si se utilizan los dos años de carencia).
• Garantía: personal por el 40% del importe solicitado, resto garantía hipotecaria recogida en escritura.
• Requisitos: La cantidad necesaria para la mejora, ampliación o rehabilitación de la vivienda deberá ser debidamente acreditada con anterioridad a la concesión del préstamo, mediante presentación del presupuesto, contrato de compraventa, etc. según los supuestos de que se trate. En el plazo máximo de un año se deberá justificar debidamente mediante factura o tasación la realización y el pago de las mejoras presupuestadas.

Hipoteca «B»

Todos los empleados con una antigüedad de 5 años pueden solicitar un préstamo modalidad “B”, pero sólo una vez a lo largo de su vida laboral.

• Capital máximo: 4 anualidades de retribución del empleado respetando el 40% de endeudamiento
• Tipos de interés:
  • 1^er tramo (hasta el importe de 8 anualidades del  Nivel XI):
    • 24 primeros meses: ICFE + 0,25% + 0,47%. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor ni superior al interés legal del dinero + 1%
    • Resto: se aplicará ICFE +0,25%. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor ni superior al interés legal del dinero    + 1 %
  • 2º tramo (hasta el resto del capital máximo o 40% de endeudamiento):
    • 24 primeros meses: ICFE + 1,5 % + 0,47%. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor ni superior al interés legal del dinero + 2,25 %
    • Resto: ICFE + 1,5 %. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor ni superior al interés legal del dinero + 2,25 %
• Garantía: personal por el 40% del importe solicitado, resto garantía hipotecaria recogida en escritura.
• Amortización: 25 años. Si se firma garantía hipotecaria adicional, a opción del empleado podrá establecerse 2 años de carencia (obligatorios si se supera el 40% de endeudamiento al aplicar el tipo de interés de los dos primeros años. En caso de construcción de la vivienda en terreno propio se establece un año de carencia obligatoria pudiendo optar a un máximo de 2 años.
• Concurrencia de empleados: no podrán acumular sus capacidades crediticias

Préstamo adicional «B»

• Podrá solicitarse cuando el capital necesario excediese del importe máximo antes referido para préstamos de modalidad B.
• Deberá existir capacidad de devolución suficiente para el pago de las cuotas de ambos créditos (modalidad B y adicional) pudiéndose contabilizar a efectos del préstamo adicional los ingresos del cotitular.
• La suma de los capitales del préstamo modalidad B y el préstamo adicional no pueden sobrepasar el 110% del valor de adquisición o de tasación (el menor de los dos).
• El plazo máximo de amortización será el mismo que en la modalidad B, con la misma posibilidad de dos años de carencia opcional.
• La concesión y condiciones de dicho préstamo serán discrecionales de la Entidad excepto los tipos de interés que serán:

• • • Primeros 24 meses: Euribor 1 año + 1,50% + 0,47%
    • Resto: Euribor 1 año + 1,50%.