Esto es algo que no puedes dejar de leer!!!! Los temas de AUDITORÍA no son banales.
Últimamente en SECB estamos detectando expedientes disciplinarios que reflejan que en las revisiones en la Red Comercial que efectúa Auditoría, se continúan revisando operaciones presentadas por intermediarios no homologados.
Suelen ser clientes de nueva captación, generalmente de fuera del ámbito geográfico de la oficina, que presentan la documentación económica a través de los intermediarios.
La Norma 112 “Concesión de Riesgos” establece que:
“No se aceptarán operaciones presentadas por intermediarios( APIs, agrupadores de deuda, brokers…), a excepción de los homologados por la Entidad (operaciones HolaBank)»
La comunicación con el intermediario, y no con el cliente, genera los siguientes riesgos:
- No se realiza la correcta identificación del cliente (KYC), al no tener un contacto directo.
- Falta de confidencialidad: se comparte información/documentación de los clientes con el intermediario. Adicionalmente, en ocasiones el intermediario aporta información no veraz que compromete el buen fin de la operación.
- Documentación económica manipulada/falsificada: nóminas, vida laboral e impuestos. Se puede realizar la confrontación de los documentos presentados en las webs de Hacienda(Código Seguro de Verificación CSV) y de la Seguridad Social (Código CEA).
- La finalidad declarada por el intermediario puede diferir a la real: refinanciaciones, complementos de hipotecas concedidas en otras entidades, financiación de comisión del intermediario e incluso el intermediario puede estar realizando estafas a la entidad, apropiándose de los fondos concedidos.
Desde SECB advertimos que la práctica de estos métodos constituyen un motivo de falta grave, que son causa de apertura de expediente disciplinario y conllevan sus consecuencias.
Desde SECB nos ponemos a disposición de todos los empleados para que en caso de duda con respecto a estas situaciones nos consultéis y os podamos asesorar.
No olvidéis que la defensa ante estas situaciones que te ofrecemos desde SECB es la mejor de la Entidad. Contamos con personal procedente de altos cargos del departamento de Auditoría de CaixaBank para ayudarte y defenderte en caso de recibir un expediente disciplinario.
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