SECB ha elaborado esta guía económica para que puedas consultar todo lo referente a las nuevas condiciones y mejoras acordadas en materia de préstamos de empleado.
En cada desplegable encontrarás información específica de contenidos.
Recuerda que, si tienes cualquier duda, encontrarás al Delegado SECB de tu zona en el siguiente enlace QR:
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PRÉSTAMOS EMPLEADOS – INTERESES 2026▼
Empleados en situación activa:
| Modalidad | Condiciones | INTERÉS 2026 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Primeros 24 meses | Resto meses | Primeros 24 | Resto meses | ||
| Atenciones Diversas (*) | ICFE | 2,18% | |||
| Vivienda A | Primer Tramo | ICFE – 2,50% + 0,47% | ICFE – 2,50% | 0,57% | 0,10% |
| Segundo Tramo | ICFE + 0,65% + 0,47% | ICFE + 0,65% | 3,30% | 2,83% | |
| Adicional (LCI) | Variable según mes de constitución | ||||
| Vivienda B | Primer Tramo | ICFE + 0,25% + 0,47% | ICFE + 0,25% | 2,90% | 2,43% |
| Segundo Tramo | ICFE + 1,50% + 0,47% | ICFE + 1,50% | 4,15% | 3,68% | |
| Adicional (LCI) | Variable según mes de constitución | ||||
| Mejora Vivienda A | ICFE – 2,50% + 0,47% | ICFE – 2,50% | 0,57% | 0,10% | |
* En la constitución del préstamo aplicará el Euribor del mes de constitución hasta la primera revisión de tipo de interés. A partir de este momento, y en cada revisión de tipo de interés, aplicará el Euribor de octubre publicado en el BOE de noviembre del año anterior
MEJORAS MÁS RELEVANTES▼
| ¡AHORA! | ANTES |
|---|---|
| En Préstamos Hipotecarios Empleados: gar. hipotecaria 60% + gar. personal 40%. | 100% garantía hipotecaria. |
| En Préstamo A: aumento del capital mínimo garantizado hasta 240.000€. | Capital mínimo garantizado 225.000€. |
| Ampliación a 4 viviendas financiables con esta modalidad en supuestos de traslado, ruptura convivencia, violencia de género, discapacidad >= 33% que requiera adaptar vivienda y ampliación de familia: 3 o más personas (<18 años y familiares dependientes). | 3 viviendas financiables. |
|
Modif. de la fórmula cambio de vivienda: Las amortizaciones extraordinarias suman para determinar importe disponible del nuevo préstamo si es por venta del inmueble. Si no hay venta, no se tendrán en cuenta las realizadas en los últimos 12 meses. Equiparación de la fórmula de cambio de vivienda en caso de ruptura de la convivencia con la de no ruptura. En estos casos sólo se tendrá en cuenta, como precio de venta, la parte que le corresponda al empleado tras el reparto con el excónyuge. |
Las amortizaciones extraordinarias no sumaban para determinar el importe de la vivienda nueva. En caso de ruptura, el precio de venta se restaba íntegro y solo se le añadía la mitad de la plusvalía generada con la venta de la vivienda anterior. |
| ¡AHORA! | ANTES |
|---|---|
| Préstamo hipotecario «A» y «B»: posibilidad de adquirir viviendas en fincas rústicas. | Imposible la adquisición. |
| Admisión de la coordinación de gremios en la reforma. | Necesaria la realización por una sola empresa. |
| Préstamo B: acceso a partir de los 9 meses todos los niveles y plantilla Grupo 2. | Acceso préstamo B, a partir 5 años desde incorporación. |
| Ampliación del plazo de amortización a 25 años. | 20 años. |
| Posibilidad préstamo Adicional para el préstamo B (Financiación 110% – Plazo 25 años – Gastos a cargo CBK Interés: 24 meses: Eur+1,5+0,47% – Resto: Eur+1,50). | No existía posibilidad de préstamo adicional para el B. |
| Mejora de Vivienda A: reducción del límite a 3 años para poder pedir préstamo mejora vivienda A. | No se podía pedir antes de los 6 años. |
| Incremento del plazo máximo a 20 años con un año de carencia mínima obligatoria en caso de curso de entrega, pudiendo optar hasta un maximum de dos años. | Plazo máximo 15 años. |
| Nueva modalidad para atender necesidades específicas Gran Rehabilitación: ampliación número disposiciones y 24 meses ejecución. | No existía esta modalidad. |
| Atenciones diversas: aumentado el capital mínimo a 35.000€ y la anualidad del nivel del empleado en un 10%. | Capital mínimo de 25.000€ y una anualidad del nivel del empleado. |
| Ampliación del plazo máximo amortización a 8 años en supuestos de pagos a cuenta viviendas nueva construcción (+2 años car) y compra vehículo nuevo. | Plazo de amortización 7 años. Sin carencia para pagos a cuenta de viviendas en construcción. |
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ANTICIPOS
Importe de amortización mensual del 9% de la nómina del empleado. |
Importe de amortización mensual del 10% de la nómina del empleado.
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| 4 mensualidades el importe de los anticipos de Convenio | 3 mensualidades el importe de los anticipos de Convenio |
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ANTICIPO INFORMÁTICO:
Hasta 2.500€ |
Hasta 1.800€
No financiable Smartphone ni tablets |
NORMAS GENERALES PRÉSTAMOS EMPLEADO/A▼
| Plazo de Amortización |
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| Interés |
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| Límite de endeudamiento |
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| Gastos |
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| Reconversiones |
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| Cotitularidad |
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| Seviam |
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| Formalización |
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| Domiciliación |
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CONSULTA DE LA CAPACIDAD CREDITICIA▼
- Se realiza a través del aplicativo SOLEM.
- Sirve para conocer la situación personal de endeudamiento y los importes máximos a solicitar teniendo en cuenta los préstamos vigentes.
- La disponibilidad está en función del límite máximo de endeudamiento del empleado (entre todas las cuotas de préstamos no deben superar el 40% del sueldo neto).
- Los importes que aparecen son excluyentes, es decir, al solicitar un préstamo se modifican a la baja los demás.
- Los importes se actualizan en función de la última nómina cobrada (en los ascensos de nivel el cambio de capacidad se refleja al mes siguiente que se ha cobrado el nuevo importe de nómina).
- Avales: Avalar una operación de crédito afecta a la capacidad de endeudamiento y cualquier consideración deberá resolverse en DG/DT.
- Tarjetas: Las tarjetas de crédito, aunque sea al final de mes consumen parte del 40% de endeudamiento.
Préstamos con cotitulares: No afectan a la capacidad crediticia del empleado siempre y cuando se acredite documentalmente la suficiente autonomía financiera de dicho titular para hacer frente a esas deudas. Si cumplen estos requisitos se debe informar de los contratos en, “préstamos a no computar / cancelar” de la consulta SOLEM, actualizándose los importes.
PRÉSTAMO DE ATENCIONES DIVERSAS▼
| Ámbito |
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| Finalidad |
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| Titular |
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| Capital máximo |
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| Interés |
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| Retribución en especie | SI |
| Amortización |
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| Garantía |
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| Formalización |
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| Acumulación y renovación de préstamos |
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REGLAMENTACIÓN GENERAL PRÉSTAMOS VIVIENDA▼
Se destinará a uso exclusivamente propio. Deberá estar ubicada dentro del territorio español y no podrá, sin permiso expreso, ser objeto de arrendamiento, enajenación, cualquier clase de gravamen, ni de reformas que puedan disminuir su valor.
Seguro de Amortización Obligatorio (Seviam): obligatorio en todos los préstamos de empleado/a para vivienda, garantizando el pago en caso de fallecimiento del 50% del capital pendiente de amortización en cada momento.
Compra de Vivienda usada: se podrá incluir la cantidad necesaria para su mejora y rehabilitation. Se deberá justificar mediante facturas y en el plazo de un año el pago de la cantidad solicitada para esta finalidad. El importe máximo del préstamo será la suma del 100% del valor de su adquisición o tasación (el más bajo de los dos), más la cantidad necesaria para su mejora y rehabilitación (sin IVA) siempre que esta inversión quede reflejada en un incremento de la tasación final, más un 10% adicional para gastos.
Construcción vivienda en terreno propio: sistema de préstamo fraccionado con disposiciones parciales y sucesivas, previo informe favorable de los servicios técnicos de la tasación, hasta el límite global del importe a financiar.
Préstamo puente para compra sobre plano o construcción: podrá solicitarse préstamo personal o cuenta de crédito específica como cliente (E+0,65%).
Titulares: máximo dos, uno deberá ser el empleado.
Importe a financiar: el importe máximo será el más bajo del valor de adquisición (sin IVA/ITP) o tasación más un 10% adicional para gastos.
Concurrencia de empleado/as: modalidad A se pueden sumar capacidades. Cada empleado/a deberá constituir una hipoteca y Seviam a su nombre. Cada empleado/a figurará como primer titular de su solicitud incluyendo al otro como segundo/a titular, registralmente se inscribirá por ½ indivisas independientemente del importe de cada préstamo. Modalidad B no se pueden sumar capacidades.
- Carencia obligatoria de 12 meses, opcional 24 meses.
- Se formalizará en curso de entrega.
- Si la compra del terreno es reciente (18 meses) se puede incluir el importe en la misma solicitud. Si hay justificación de retraso por causa mayor, se ampliará a 24 meses.
- Se puede financiar:
- Valor de construcción o tasación (el menor)
- 10% gastos (sobre importe anterior)
- SEVIAM a prima única
- Proyecto visado
- Licencia Obras
- Informe OCT, Seguro Decenal
- Estudio geotécnico
- No se puede entregar todo el capital hasta que esté totalmente finalizada.
- Incremento de coste construcción, no se podrá ampliar el préstamo y se formalizará con 2ª hipoteca como cliente.
- Admisión de la coordinación de gremios en la reforma.
Se utilizará cuando el valor de la obra supere el 50% del coste de reposición bruto según tasación.
- Derribo parcial de la vivienda existente.
- Ampliación de los metros cuadrados habitables de la vivienda.
- Reacondicionamiento para la habitabilidad.
Se precisará proyecto de obra visado y licencia de obras mayores.
Sistema de préstamo fraccionado con disposiciones parciales y sucesivas, previo informe favorable de los servicios técnicos de la tasación, hasta el límite global del importe a financiar.
PRÉSTAMO ADQUISICIÓN VIVIENDA MODALIDAD A▼
| Concepto | Condiciones |
|---|---|
| Requisitos | Antigüedad laboral de 9 meses en la Entidad. |
| Capital máximo | 5 anualidades de la retribución del empleado/a en el momento de la solicitud. |
| Capital mínimo | 240.000 € |
| Interés |
1er tramo: hasta el importe de 10 anualidades del Nivel XI.
24 primeros meses: ICFE – 2,5% + 0,47%. Este tipo de interés nunca podrá ser inferior a 0,57 % ni superior al tipo máximo que se especifique en el Convenio Colectivo.
Resto: se aplicará ICFE – 2,5%. Este tipo de interés nunca podrá ser inferior a 0,10% ni superior al tipo máximo que se especifique en el Convenio Colectivo.
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2º tramo: hasta resto capital máx. o 40% de endeudamiento.
24 primeros meses: ICFE + 0’65% + 0,47%. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor.
Resto: ICFE + 0’65%. En ningún caso el capital devengará intereses a favor del deudor.
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| Retribución en especie | SI |
| Importe Máximo a financiar |
Primer uso: 100 % del importe de su adquisición o tasación (el más bajo de los dos) +10 % adicional sobre el valor de su adquisición o tasación |
| Cambio vivienda: El capital máximo a financiar en un cambio será: + PRECIO DE COMPRA O TASACIÓN (el más bajo de los dos) + PRESUPUESTO REFORMA O INCREMENTO DEL VALOR DE TASACIÓN (el más bajo de los dos) + 10% GASTOS (sobre la suma anterior) + SEVIAM (si se satisface de una sola vez para toda la vigencia del préstamo) + SALDO CANCELACIÓN O NOVACIÓN PRÉSTAMOS ADQUISICIÓN VIVIENDA ANTERIOR + IMPORTES DESTINADOS A AMORTIZACIONES EXTRAORDINARIAS DEL PRÉSTAMO ANTERIOR (sin considerar las realizadas en los 12 meses anteriores a la fecha de tramitación de nuevo préstamo, si no se vende la vivienda financiada con el préstamo que se cancela) – PRECIO DE VENTA O TASACIÓN (el más alto de los dos) |
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| Finalidad | Las personas trabajadoras tendrán derecho a adquirir a través de esta modalidad de préstamo hasta un máximo de tres viviendas a lo largo de toda su vida laboral.
Se permitirá la financiación de una cuarta vivienda en diversos supuestos. |
| Garantía | Personal por el 40% del importe solicitado, resto garantía hipotecaria recogida en escritura. |
| Amortización | Plazo máximo 35 años.
Si se firma garantía hipotecaria adicional, a opción del empleado podrá establecerse 2 años de carencia (obligatorios si se supera el 40% de endeudamiento al aplicar el tipo de interés de los dos primeros años). La edad máxima serán los 70 años (72 si se utilizan los dos años de carencia). |
| Modalidades | Cuota Constante.
Cuota Creciente: factor crecimiento del 1,5 % anual. Obligatoria en los casos en que actúe el capital mínimo. El 2º tramo sólo se puede formalizar con cuota constante. |
| Concurrencia de empleados |
Sí podrán acumular sus capacidades crediticias. |
| En los casos de financiación en concurrencia de empleados, no se podrá financiar la adquisición de más de dos plazas de aparcamiento por vivienda. |
Se entiende por cambio de vivienda la financiación de una nueva vivienda, en la modalidad A, para un empleado/a que ya tuvo concedida una financiación con un préstamo de vivienda modalidad A, o equivalente en caso de proceder de integración, (vigente o cancelado) para una vivienda de la que puede seguir siendo o no su actual propietario/a.
el importe del nuevo préstamo a solicitar será el resultado de la siguiente operación:
100% del valor de adquisición o de tasación de la nueva vivienda (el más bajo de los dos)
+ 10% en concepto de gastos
– valor de venta o de tasación (el más alto de los dos) de la vivienda anterior.
+ saldo pendiente de amortización del préstamo anterior (A, adicional y mejora)
+ amortizaciones extraordinarias, salvo las realizadas en los 12 últimos meses si no se ha vendido la vivienda.
Hay dos opciones según la liquidez de que se disponga y siempre dependiendo de la capacidad de devolución que exista:
- Aportar por cuenta propia el importe correspondiente al valor de la vivienda anterior que ha de venderse.
- Tramitar el nuevo préstamo de vivienda A como cambio de vivienda (cancelando simultáneamente el anterior, o novándolo a condiciones de cliente, a Euribor+1, siempre que su saldo pendiente no supere el 80% del valor actual de tasación) + el Adicional si procede. En este caso se podrá sumar todo el saldo previo a la amortización a la fórmula del cambio de vivienda.
Se dispensa de la obligación de venta de la vivienda anterior siempre que los titulares de la nueva hipoteca novada tengan suficiente capacidad de devolución.
PRÉSTAMO ADITIONAL PARA COMPLEMENTAR LA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA CON PRÉSTAMO DE MODALIDAD A▼
- Podrá solicitarse cuando el capital necesario excediese del importe máximo antes referido para préstamos de modalidad A.
- Deberá existir capacidad de devolución suficiente para el pago de las cuotas de ambos créditos (modalidad A y adicional) pudiéndose contabilizar a efectos del préstamo adicional los ingresos del cotitular.
- La suma de los capitales del préstamo modalidad A y el préstamo adicional no pueden sobrepasar el 110% del valor de adquisición o de tasación (el menor de los dos).
- El plazo máximo de amortización será el mismo que en la modalidad A, con la misma posibilidad de dos años de carencia opcional.
- La concesión y condiciones de dicho préstamo serán discrecionales de la Entidad excepto los tipos de interés que serán:
- Primeros 24 meses: Euribor 1 año + 0,65% + 0,47%
- Resto: Euribor 1 año + 0,65%.
PRÉSTAMO PARA LA MEJORA DE VIVIENDA▼
| Finalidad |
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| Capital máximo a conceder |
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| Concurrencia empleados |
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| Interés |
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| Retribución en especie | SI |
| Garantía |
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| Amortización |
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| Requisitos |
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PRÉSTAMO ADQUISICIÓN VIVIENDA MODALIDAD B▼
| Ámbito |
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| Capital máximo a conceder |
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| Interés (en 2 tramos) | 1er tramo: hasta el importe de 8 anualidades del Nivel XI.
2º tramo: hasta resto de capital máx. o 40% de endeudamiento.
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| Retribución en especie | SI |
| Finalidad |
Las personas trabajadoras tendrán derecho a adquirir a través de esta modalidad de préstamo una sola vivienda a lo largo de toda su vida laboral. |
| Garantía |
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| Amortización |
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| Concurrencia de empleados |
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- Podrá solicitarse cuando el capital necesario excediese del importe máximo antes referido para préstamos de modalidad B.
- Deberá existir capacidad de devolución suficiente para el pago de las cuotas de ambos créditos (modalidad B y adicional) pudiéndose contabilizar a efectos del préstamo adicional los ingresos del cotitular.
- La suma de los capitales del préstamo modalidad B y el préstamo adicional no pueden sobrepasar el 110% del valor de adquisición o de tasación (el menor de los dos).
- El plazo máximo de amortización será el mismo que en la modalidad B, con la misma posibilidad de dos años de carencia opcional.
- La concesión y condiciones de dicho préstamo serán discrecionales de la Entidad excepto los tipos de interés que serán:
- Primeros 24 meses: Euribor 1 año + 1,50% + 0,47%
- Resto: Euribor 1 año + 1,50%.
ANTICIPOS DE CARÁCTER GENERAL▼
Solamente podrán solicitar anticipos de nómina los empleados fijos.
Los anticipos no afectan a la capacidad de endeudamiento del empleado.
No devenga interés, pero sí genera rendimientos en especie, calculados sobre EURIBOR + 1,40%.
- Disminución del importe de amortización mensual del 10% al 9% de la nómina del empleado.
- Aumentar de 3 a 4 mensualidades el importe de los anticipos de Convenio
- Anticipo informático: ampliar de 1.800€ a 2.500€ y posibilidad inclusión Smartphone, tabletas.
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Finalidades
HASTA 3 MENSUALIDADES
(anticipos CaixaBank)
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Finalidades
HASTA 4 MENSUALIDADES
(Convenio Colectivo, art.59)
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NUEVO: Gastos derivados de la ruptura de la convivencia o situaciones derivadas del reconocimiento de una discapacidad sobrevenida de grado igual o superior al 33%)
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| Amortización |
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| Tramitación |
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ANTICIPOS POR NACIMIENTO / ACOGIDA / ADOPCIÓN▼
| Importe |
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| Solicitud |
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| Amortización |
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| Tramitación |
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ACUMULACIÓN ANTICIPOS▼
En caso de tener varios anticipos y solicitar expresamente la acumulación de anticipos, se aplicará el 9% sobre la retribución bruta mensual hasta la amortización total de la suma de los anticipos concedidos. Se comenzará siempre por el de fecha de concesión más antiguo. Se exceptúan los anticipos por adquisición de material informático que tienen una cantidad fija de 83€ al mes.
La empresa, unilateralmente, nos comunicó el lanzamiento de nuevas ofertas comerciales de productos de financiación a tipo fijo para empleados.
Te resumimos a continuación la oferta comercial:
PRÉSTAMO CASA FÁCIL A TIPO FIJO/MIXTO▼
- Adquisición de primera y segunda vivienda
- Destinadas única y exclusivamente a uso propio
- Tipo interés vigente a abril de 2026 (una vez aplicada la bonificación máxima):
- Tipo fijo: 2,25 % (efectos a partir del 6 de julio de 2026)
- Tipo mixto 5: 2,35% (los 5 primeros años) y Euribor + 0,45% (resto años)
- Se podrá revisar cada 3 meses, como mínimo, según la evolución de los tipos de mercado, aunque permanecerá inalterable una vez constituida la operación
- Podría llegar a revisarse incluso mensualmente, en función de la volatilidad de los tipos de mercado
- Bonificación máxima: 1%
- Nómina CaixaBank (empleado activo): 0,50%
- SEVIAM (por el 50% del capital pendiente en caso de defunción): 0,50%
- No conlleva retribución en especie
- Importe máximo: 90% del valor de garantía (menor entre valor de tasación o valor de compraventa) si es adquisición de vivienda habitual y el 80% si es no habitual.
Siempre que el endeudamiento máximo del 40% sobre los ingresos netos de los titulares lo permita. - Plazo máximo: 30 años
- Sin carencia
- Responsabilidad hipotecaria por el 100% del capital concedido
- Máximo 2 titulares
- Sujeta a LCI
La vivienda ya financiada por esta oferta podrá ser alquilada siempre que la deuda total pendiente del préstamo sea inferior a:
- Si el origen de la financiación procedía de una reconversión: al 80% del valor de la vivienda.
- Si el origen de la financiación procedía de una nueva adquisición:
- al 80% del valor de la vivienda si el destino de la financiación fue la adquisición de la vivienda habitual
- al 70% si el destino de la financiación fue la adquisición de otras viviendas para uso propio y no habitual
Se considerará como valor de la vivienda el menor entre la tasación actualizada y el precio de compraventa si ha transcurrido menos de un año desde su constitución, en caso contrario, se considerará el valor de la tasación actualizada.
CIRCUITO: Debes enviar tu solicitud mediante correo electrónico a RRHH de tu DT, quien lo trasladará a RRHH SSCC. Tras la comprobación del cumplimiento de los requisitos, aprobarán la posibilidad de arrendar la vivienda y tú deberás adjuntar el correo de aprobación en el expediente del préstamo.
PRÉSTAMO ECO A TIPO FIJO▼
- Eco Auto = Vehículos propulsados con alguna de las tecnologías que mejoran, especialmente, las emisiones de CO2:
- Motor eléctrico de alimentación por baterías
- GLP o GNC
- Bioetanol o biodiesel
- Pilas de Hidrógeno
- Tecnología Híbrida (enchufable o de autonomía ampliada)
- Tipo interés: 5%
- Se podrá revisar en función de la volatilidad de los tipos de mercado, aunque permanecerá inalterable una vez constituida la operación
- No se podrá reconvertir a tipo variable ni a otras ofertas a tipo fijo una vez constituido
- No conlleva retribución en especie
- Importe máximo: 60.000€
- Siempre que el endeudamiento máximo del 40% sobre los ingresos netos de los titulares lo permita
- Plazo máximo: 72 meses
- 96 meses si es para adquisición de vehículo o reforma de vivienda (y el importe solicitado sea superior a 9.000€)
- Sin carencia
- Sin comisiones de apertura, estudio ni amortización (total o parcial)
- Sistema de amortización francés
- Máximo 2 titulares
- Se deberá justificar la finalidad
PRÉSTAMOS PERSONALES A TIPO FIJO▼
- Adquisición bienes de consumo
- Necesidades familiares
- Inversiones
- Tipo interés: 5,35%
- Se podrá revisar en función de la volatilidad de los tipos de mercado, aunque permanecerá inalterable una vez constituida la operación
- No se podrá reconvertir a tipo variable ni a otras ofertas a tipo fijo una vez constituido
- No conlleva retribución en especie
- Importe máximo: 60.000€
- Siempre que el endeudamiento máximo del 40% sobre los ingresos netos de los titulares lo permita
- Plazo máximo: 72 meses
- 96 meses si es para adquisición de vehículo o reforma de vivienda (y el importe solicitado sea superior a 9.000€)
- Sin carencia
- Sin comisiones de apertura, estudio ni amortización (total o parcial)
- Sistema de amortización francés
- Máximo 2 titulares
- Se deberá justificar la finalidad
MYCARD EMPLEADOS▼
- Conversión automática de las tarjetas Visa Oro Empleado
- Con la modalidad de pago del contrato de origen (y con posibilidad de modificarla a distintas modalidades)
- Cambio de la tarjeta física a vencimiento de la actual
- Las tarjetas de beneficiarios seguirán el mismo tratamiento
- Condiciones:
- Amplia variedad de modalidades de pago
- TIN del 1% (12% anual) para fraccionamiento y pago aplazado (revolving)
- Cuota de mantenimiento gratuita
- Ventajas exclusivas:
- Seguro de accidentes y asistencia en viajes
- Reembolso de compras
- Reposición de tarjeta por pérdida en el extranjero
- Desaparición de la Visa Estrella Empleado a partir de 31 de diciembre de 2023
Para cualquier duda consulta con tu DELEGADO SECB
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