Desde el SECB, en el nostre afany d'ajudar, orientar i informar la plantilla, volem impulsar accions de prevenció en tot allò que tingui a veure amb els processos disciplinaris.

Cada vegada ens trobem amb més casos de sancions per males praxis, algunes vegades «assessorats» pels superiors i altres, a causa de la necessitat d'invenció dels empleats per arribar a certs reptes impossibles.

Recordem algunes situacions que se'ns poden presentar i de les que hem de tenir especial precaució:

Els intermediaris i els prescriptors ... aquest gran món.

¿Desde la teva DT / DC o DAN t'animen a cercar comerços que et portin operacions de consum / rènting?

Compte! Es poden considerar intermediaris i això està prohibit per la Norma.

Ull amb saltar-se la MiFID.

Tens reptes per a un producte que no s'adapta a el perfil dels teus clients? Ni se t'acudeixi 'adaptar' el seu test MiFID a l'producte

Recorda: la informació sobre el client ha de ser sempre veraç. I si et demanen 'revisar', 'actualitzar' o 'corregir' els perfils de la teva cartera de cara a una producte que va a llançar l'Entitat, fes-ho només si la informació que aportes és certa.

Firmes de productes.

Poses un gargot en el lloc designat per a la signatura del client? Ja saps, això pot ser una falsificació, i es considera una falta molt greu, en molts casos, suposa acomiadament.

mai ferms cap document en nom del client, no posis una X i tampoc «el client passarà a signar»

Venda vinculada.

Et forcen a vendre productes perquè t'aprovin les operacions d'actiu?

No ens cansarem de repetir-ho: "No pots condicionar la concessió d'una operació d'actiu a la contractació d'un o més productes no vinculats ni relacionats amb l'operació", i això val per a tots els productes. Si et diuen que ho facis, que sigui per escrit!

I seguim: "No s'ha d'oferir proactivament el finançament d'assegurances" i menys de plans de pensions a persones amb pocs ingressos, perceptors de prestació de l'atur o sense possibilitat de desgravació. No és ciència ficció, està passant ...

Venda irregular.

Cal vendre Samsung a qualsevol preu? Si aproves sistemàticament les operacions amb scoring denegat hi ha alguna cosa que no estàs fent bé.

L'aprovació d'aquestes operacions ha d'estar justificada des del punt de vista de risc (i no únicament per la prioritat de la campanya PromoCaixa de torn).

Col·locació (i no venda) de productes.

T'obliguen a subscriure assegurances d'assistència en viatge a clients que no viatgen quan et demanen un descobert o una targeta ...? Ens estem tornant bojos?

Col·loques una assegurança de repatriació en totes les obertures de comptes per a estrangers? En TOTS?

Manipulació de préstecs preconcedits.

Et diuen que rebaixis el tipus d'interès d'un preconcedit per forçar la col·locació de qualsevol altre producte amb la diferència de quotes?

Ho vesteixin com ho vesteixin, és una mala pràctica. No hauràs analitzat el risc d'aquesta operació (ni tan sols, contemplat). Retocar la quota per sistema, per forçar la col·locació del producte en campanya de torn és una mala pràctica que res té a veure amb la venda creuada.

Operar en nom del client.

Operes sistemàticament a través del CaixaBank Now dels clients desde l'oficina, encara que sigui amb el seu consentiment?

Ni se t'acudeixi! L'accés a CaixaBank Now és NOMÉS per al seu titular / autoritzat

Targetes regal.

Tens un estoc de targetes regal pendents de lliurament que van a caducar? Crida els clients per lliurar, però no inventis sistemes per donar-los els diners en lloc de la targeta i molt menys, t'ho quedis per compensar altres clients.

Falses creences.

Algú t'ha dit que les bonificacions per traspàs a recursos no invertibles són, exclusivament, per a la compra de productes de Promocaixa? ¿S'han inventat en el teu àmbit el Bo Samsung? No t'ho creguis sinó surt a la Circular de divendres.

Substitució de productes de cartera.

Ull amb substituir productes que ja té el client per altres que cobreixen la mateixa necessitat: Per exemple, un Vida Familiar no pot ser substituït per un Seviam. El primer és un simple assegurança de vida i el Seviam és una assegurança d'amortització de préstecs

Substitució actiu.

Molta cura amb traspassar saldos de productes a altres productes amb menys marge. Per exemple, en algunes DAN s'ha proposat traspassar saldos de targetes a el 20% d'interès a préstec a el 15% o menys, per posar un mòbil amb la diferència de quotes.

Utilització de la BDR amb fins comercials.

Totalment prohibit! Mai utilitzis aquesta base de dades per mirar rebuts d'assegurances d'altres companyies per tal d'oferir els nostres.