La mera consulta d'informació, sense causa professional que la justifiqui, és sancionable. No sols aplica a personatges mediàtics, sinó que inclou a qualsevol persona del teu entorn, i no és necessari que hagis transmès la informació perquè et sancionin. Especial atenció a casos de separacions, divorcis, defuncions, herències i menors d'edat que deixen de ser-ho.

LA BASE DE DADES DE CAIXABANK NO ÉS GOOGLE: LES CONSULTES SEMPRE HAN D'ESTAR JUSTIFICADES PER MOTIUS PROFESSIONALS.

Els empleats tenim prohibit beneficiar-nos personalment d'oportunitats sorgides en el marc de la nostra activitat professional.

Ens hem d'abstenir de participar o intervenir en operacions/transaccions de qualsevol tipus en què hi hagi un interès propi o alguna persona vinculada.

NO PARTICIPIS EN CAP TRANSACCIÓ/OPERACIÓ A FAVOR TEU O DEL TEU ENTORN.

NO A L'AUTOCONCESSIÓ D'OPERACIONS D'ACTIU (Préstecs, targetes,..).

CURA AMB LES SEGONES ACTIVITATS, L'ACCEPTACIÓ DE REGALS, COMPRAR O VENDRE UN PIS, COTXE,…A UN CLIENT,…

NO S'HA DE CONDICIONAR la concessió d'una operació d'actiu (préstec, hipoteca, targeta,…) o l'obertura d'un dipòsit a la vista que el client contracti una assegurança o un altre producte (alarma, pla de pensions…).

El client, si és públic objectiu i compleix els requeriments que s'estableixin per a cada tipologia de producte, el podrà contractar si s'ajusta a les seves necessitats i així ho decideix lliurement.

NO A LA VENDA FORÇADA.

No cal posar un gargot, un punt, una creu en lloc de la signatura del client, sigui amb la finalitat que sigui.

El client ha de signar sempre, presencialment o a través de CaixaBankNow, i no s'hauria de donar la documentació a un tercer perquè el client la signi sense personar-se a l'oficina.

MAI S'HA DE SIMULAR LA SIGNATURA DEL CLIENT. EN CAP CAS ESTÀ JUSTIFICAT.

MÀXIMA ATENCIÓ A LES SIGNATURES: L'ÚNIC QUE POT SIGNAR ÉS EL CLIENT.

Cal tenir present la normativa referent a les atribucions de risc i els seus límits.

El sistema calcula si els empleats aprovadors tenen atribucions per concedir una operació d'actiu, però hi ha particularitats que el sistema no contempla i per tant no ho controla tot.

La capacitat de devolució ha d'estar acreditada documentalment (llevat d'algunes excepcions). La finalitat ha de coincidir amb la que s'indiqui i cal estar atent a la destinació dels fons. A més, cal introduir correctament les dades per al càlcul correcte de l'scoring i rating i incorporar a l'expedient electrònic tota la documentació.

Tingues present que el SIA no controla totalment el compliment de la Norma i pots arribar a aprovar operacions per a les quals no estàs facultat/da.

A la normativa s'indica que no s'acceptaran operacions presentades per intermediaris (APIs, agrupadors de deute, brokers,…).

Alguns riscos associats a aquesta operativa són:

• En no tenir contacte directe amb el client, s'incompleix la política de KYC.
• Possibles incompliments de la normativa de protecció de dades en compartir documentació dels clients (sense el vostre consentiment) amb l'intermediari.
• La documentació econòmica la sol presentar l'intermediari amb la qual cosa potser no és veraç.
• La finalitat declarada per l'intermediari pot diferir de la real.
• Clients amb domicilis lluny de l'oficina (diferents localitats o fins i tot províncies) i sense vinculació amb allò que no s'han tingut entrevistes prèvies.

Es poden acceptar prescriptors per a operacions HolaBank de clients internacionals, en què hi ha un procediment específic autoritzat.